Alors que la technologie de la téléphonie mobile alimente l’essor des économies dans les économies en développement, le nombre d’adultes utilisant des comptes pour épargner augmente au rythme le plus rapide depuis une décennie. Selon le rapport Global Findex 2025 du Groupe de la Banque mondiale, publié ce mercredi 16 juillet 2025, cet élan en matière d’inclusion financière crée de nouvelles opportunités économiques.
Le rapport Global Findex 2025 du Groupe de la Banque mondiale révèle que les adultes des pays à revenu faible et intermédiaire sont plus nombreux que jamais à avoir un compte bancaire ou un autre compte financier, ce qui entraîne une augmentation de l’épargne formelle. La technologie de la téléphonie mobile a joué un rôle clé dans cette augmentation, 10 % des adultes des économies en développement utilisant un compte d’argent mobile pour épargner, soit une augmentation de 5 points de pourcentage par rapport à 2021.
En 2024, 40 % des adultes des économies en développement ont épargné sur un compte financier en 2024, soit une augmentation de 16 points de pourcentage depuis 2021 et la hausse la plus rapide depuis plus d’une décennie. L’augmentation de l’épargne personnelle, par le biais des banques ou d’autres institutions formelles, alimente les systèmes financiers nationaux, ce qui rend plus de fonds disponibles pour l’investissement, l’innovation et la croissance économique. En Afrique subsaharienne, l’épargne formelle a augmenté de 12 points de pourcentage pour atteindre 35 % des adultes.
« L’inclusion financière a le potentiel d’améliorer les conditions de vie et de transformer des économies entières », a déclaré le président du Groupe de la Banque mondiale, Ajay Banga. « La finance numérique peut transformer ce potentiel en réalité, mais plusieurs ingrédients doivent être mis en place. Au Groupe de la Banque mondiale, nous travaillons sur chacun d’entre eux. Nous aidons les pays à faire en sorte que leurs citoyens aient accès à des identifiants numériques nouveaux ou améliorés. Nous construisons des programmes de protection sociale avec des systèmes de transfert d’argent numérique qui fournissent des ressources directement à ceux qui en ont besoin. Nous modernisons les systèmes de paiement et aidons à éliminer les obstacles réglementaires, afin que les particuliers et les entreprises aient le financement dont ils ont besoin pour innover et créer des emplois.
Bill Gates, président de la Fondation Gates, l’un des partisans du Global Findex, a déclaré : « Plus de personnes que jamais ont les outils financiers pour investir dans leur avenir et renforcer leur résilience économique, y compris les femmes et d’autres personnes précédemment laissées pour compte. Il s’agit d’un véritable progrès. Les arguments en faveur de l’investissement dans des systèmes financiers inclusifs, des infrastructures publiques numériques et la connectivité sont clairs : il s’agit d’une voie éprouvée pour ouvrir des opportunités à tous.
900 millions d’adultes sans compte financier dans le monde
Le Global Findex est la source définitive de données sur l’accès mondial aux services financiers, des paiements à l’épargne et à l’emprunt. Il met en lumière une étape importante en matière d’inclusion financière : près de 80 % des adultes dans le monde ont désormais un compte financier, contre 50 % en 2011. Mais 1,3 milliard d’adultes n’ont toujours pas accès aux services financiers. Les téléphones mobiles pourraient aider à combler cet écart : environ 900 millions d’adultes sans compte financier ont un téléphone mobile, dont 530 millions avec des smartphones.
Investir dans des systèmes qui permettent des transferts d’argent instantanés, tels que UPI en Inde ou PIX au Brésil, pourrait contribuer à étendre l’utilisation financière. Il en va de même pour des cadres de protection des consommateurs plus solides et des efforts pour rendre les téléphones et les comptes plus sûrs.
Les données de Findex montrent également que les services financiers numériques contribuent à réduire l’écart entre les sexes en matière de possession de comptes : à l’échelle mondiale, 77 % des femmes ont un compte, contre 81 % des hommes. Dans les pays à revenu faible ou intermédiaire, la possession d’un compte par les femmes a presque doublé, passant de 37 % en 2011 à 73 % en 2024.
Pour la première fois, le rapport inclut des données sur la possession d’un téléphone portable personnel et l’utilisation d’Internet. À l’échelle mondiale, 86 % des adultes possédaient un téléphone mobile, dont 68 % des adultes disposant d’un smartphone, selon le Global Findex Digital Connectivity Tracker 2025. L’utilisation croissante des téléphones mobiles pour les transactions numériques s’accompagne toutefois de nouveaux risques. Sur les 4 milliards d’adultes dans les économies à revenu faible ou intermédiaire qui possèdent un téléphone portable, seulement la moitié environ utilisent un mot de passe pour protéger leur téléphone.
Dans tous les pays en développement, de plus en plus d’adultes utilisent également leur téléphone portable ou leur carte pour payer les commerçants. En 2024, 42 % des adultes des pays à revenu faible ou intermédiaire ont effectué un paiement numérique en magasin ou en ligne, contre 35 % en 2021. Les trois quarts des adultes qui reçoivent des paiements du gouvernement – et la moitié des salariés – reçoivent leur argent dans un compte, une pratique qui aide à réduire le vol et à s’assurer que l’argent va à la bonne personne.
Faits saillants régionaux :Asie de l’Est et Pacifique :
La région est le leader mondial en matière de connectivité numérique et d’utilisation des services financiers : 86 % des adultes ont un smartphone et 83 % des adultes ont un compte financier.
Europe et Asie centrale : La région a les taux d’utilisation d’Internet et d’engagement sur les réseaux sociaux les plus élevés parmi les économies en développement. Les taux de possession d’un téléphone mobile dépassent 94 %.
Amérique latine et Caraïbes : Environ 70 % des adultes ont un compte, et plus de la moitié utilisent leur compte numériquement à l’aide d’une carte ou d’un téléphone.
Moyen-Orient et Afrique du Nord : la détention de comptes est passée de 45 % en 2021 à 53 %. En 2024, 17 % des adultes épargnent de manière formelle, contre 11 % en 2021.
Asie du Sud : Près de 80 % des adultes possèdent un compte, bien que ce taux élevé soit tiré par l’Inde, où 90 % des hommes et des femmes ont un compte et 65 % possèdent un téléphone portable.
Afrique subsaharienne : En Afrique subsaharienne, le taux de possession d’un compte est passé de 49 % en 2021 à 58 % des adultes. L’utilisation des comptes d’argent mobile est à son plus haut niveau dans le monde.
Elom LOKONON
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